25度c的空白

收到一封轉寄的信
寫到台灣有4 成的30歲族群一事無成
心想
如果都要以物質來界定自己的擁有與財富
看了下面的文章
30歲應該擁有的東西
我也是一樣也沒有
那我也是一事無成的人吧
但是到底什麼才算是富有
什麼才算是有成
什麼才是自己生命所要追求的
有很多是難以用一些表面事物來衡量的
所謂的貧窮與富有的標準
每個人或許都不同
我想一切都仍然在於自己怎麼看待生命與人生的課題吧
但也不禁讓我開始想
已經年過30的我
到底擁有什麼呢?

--棋子--

原文：「4 成的30歲族群一事無成」

SMART 智富月刊 提供。第 61 期


30大關，人生的重要關卡，過了30 歲，理想會逐漸少一點、現實會逐漸多一點，因為
「社會價值觀」要開始驗收成果了，從婚姻、職場到財產，應該都要開始交出一些成績
單，因此每個年代的30大關總是令人焦慮，不過好像當前的30歲族群焦慮特別多。「台
灣的失業率頻創新高」「50 萬精英出走，台灣的未來在哪裡？」「學歷大貶值」「利
率降到谷底，你的錢要放哪裡？」，或是「大學學雜費年年漲，養個孩子要負債千萬元
」。原本30 大關就很不好過，再加上這些負面消息的不斷衝擊，30 世代現在面臨的是
前所未有的大挑戰。


成長於富裕年代的30 世代，從小衣食無缺，小學時就開始跟著父母出國旅行，勇於嘗試
各種消費新誘惑，他們從小到大面臨「唯一」的壓力就只有大學聯考。原先他們認為，只
要拿到大學文憑，畢業後找份工作並非難事。但是現在，他們的挑戰卻是來是自台灣經濟
環境的變動與大陸崛起的雙重壓力。


本刊針對30歲前後的族群（民國59 ～64年出生，目前28 到33歲年齡層）所進行的「30
世代財富大調查」，結果發現，30 歲的五張成績單︰結婚、生子、購屋、購車、擁有百
萬存款等五項目標，有四成的人「什麼都沒做到」。另外，在各項目標中，達成的比例也
多不超過四成，顯示「30不立」，真的是一個普遍的現象。


7成認為，30 歲時應該有百萬存款

根據我們的調查，30世代認為30 歲應該達成的人生目標，「擁有百萬存款」高居第一名
，有高達69.1％的人認為30 歲時應該擁有百萬存款；其次有56.8％的人認為應該結婚成
家，第三是有52.9 ％的人認為應該有車，第四名是49.4％的認為應該有房子，認為此時
應該生子的則僅占25.1 ％。 若以性別做進一步的分析發現，男性比女性有更高的比例認
為30歲時應該擁有百萬存款；同時，對於完成終身大事與購車的期待，也是男性遠多於女
性。有趣的是，目前只有 14％的男性，與10％的女性，認為30 歲時就應該生兒育女，這
可能也解釋了目前台灣低生育率，與普遍晚婚的現象。


4成人口，沒有達成任何理財目標

至於，目前台灣的30歲族群，真正完成的人生目標有哪些，根據調查的結果，有高達四成
的人一樣也沒有完成。完成比例較高的有結婚占 34％，購車占34％，有子女與購屋的各
約兩成。至於所有30 歲最期待的擁有100萬元，只有17 ％的人做到，是落差最大的一項
。

從調查顯示，目前台灣30 歲族群期待完成的事，與真正完成的目標，存在不小的落差，也
難怪現在的年輕人，要大呼「30 不立」，不能稱為快樂的30世代。


針對此現象，104 人力銀行總經理楊基寬分析，30 世代對於「希望」累積百萬存款，與
「實際」能達成的落差甚大，這個結果其實並不令人意外。因為30歲之前最大的本錢在年
輕，體力多過能力，而靠體力能掙得的財富往往最少，而步上30 歲之後，應該要轉而靠
能力賺錢，未來的爆發力才值得期待。他對於有七成的年輕人，第一個目標是希望擁有100
萬元的價值觀，反而有點擔心，「因為30 歲時還沒有資格談財富，此時應該建立的不是
財富，而是累積財富的能力」，他認為，30世代對財富的定義不應太狹隘，應該是多元思
考，譬如建立自己的知識財。聯合線上總經理兼營運長劉永平也認為，「30歲時最應該完
成的是確立職場方向」，因為 30歲時，已經有好幾年的職場經驗，可能也換過1～2 份工
作，如果這時還不能確立自己的職場志向，會比有沒有百萬存款的問題還來得嚴重。

結婚與購車，有3成已經做到高居30世代認為「應該」完成的第二件大事結婚，僅有34.3
％的人「已經」步入婚姻。此可能因為現在的30世代，離巢的時間普遍比上一輩晚，愈晚
自立，婚姻與生子等計畫都會愈晚實現。而值得注意的是，30 歲的男性對於購車期待比
女性高，而真正有車的男性也比女性多了一成，占22.9 ％。劉永平分析，當前男性提早
購車的原因有三：一是為了追女朋友；其次因為買不起房子，退而求其次購車；最後因為
晚婚及晚生孩子，車子反而成為最重要的資產表徵。但是劉永平提醒，車子是所有資產中
跌價速度最快的一種，而男性卻在30歲之前，將最寶貴的資源押在購車上，購置與持有成
本加下來，反而不利於累積財富。


超過5成擔心財富累積不易

對於當前的處境，30歲最憂慮的問題是累積財富不易，有高達 56.5％的人最擔心錢不夠
；其次則是對工作前景的憂心，占20.6％；另外，有近一成的人擔心無力規劃退休金。至
於結婚或生兒育女的憂慮則較不明顯。但有趣的是，單身族群對累積財富不易與工作前景
不明的焦慮感，比已婚族更高。有35％的單身族擔心財富累積不足，但只有兩成的已婚族
擔心這個問題，而有 15％的單身族對工作前景擔心，只有5％的已婚族擔心工作。楊基寬
分析，已婚者因為可以發揮 1+1 ≧2 的效果，對累積財富不易的焦慮會較單身男女少；
單身族只靠一己之力，累積財富的速度比較慢，焦慮感也會較重。


6成認為生活開銷太高，存錢不易

至於造成此財富累積不易的主要原因是什麼？有62％的人覺得是因為「一般開銷不減反增」
，其次，有 50.6％認為是存款利率太低；認為股市不佳，投資失利使財富縮水者，占46.2
％，而認為是薪水收入不增反減的，占 44.5％。由於現今的30 世代，成長於富裕年代，
原本對生活品質的要求就很高，又很難抵抗高度消費的誘惑，再加上信用卡、現金卡等透
支信用工具的刺激，劉永平認為，過度消費可能是30 世代累積財富不易的主因。如果不從
根本的價值觀、消費觀下手，這種焦慮只會有增無減。其次，有高達五成的人認為，財富累
積不易的原因是存款利率太低，或是投資市場不佳。但劉永平也指出，上一輩的年代，雖然
存款利率達8～ 9％，但是當時的投資工具很少，通貨膨脹率也很高；現在雖然定存利率不
到2％，但投資工具卻愈來愈多元。 30世代應更積極充實投資理財知識，懂得在適當時期
、運用適當工具，仍然可以幫助財富累積。


近3成擔心工作加量、薪資減量

除了對於累積財富有較大的無力感外，對於工作前景，也有兩成的30歲族群感到憂慮不安。
其中，有 27％的人感覺工作加量、薪資減量，有25％覺得升遷困難。此外，有19 ％的人
認為大學文憑並不管用，而憂心未來飯碗不保的，占17.3％。楊基寬認為，「工作加量、
薪資減量」與「升遷困難」分居第一與第二，其實都與工作能力不足有關，工作能力不足
，才是30 世代有強烈危機感的主因。因此，與其惶惶不安，還不如慎重思考︰到底自已
該如何加強工作能力。有近兩成的30 世代擔心大學文憑優勢不在，近年大學錄取率接近
100％，學士文憑在職場不再吃香，是民眾普遍的焦慮。但值得一提的，台灣的失業率僅
5％左右，但這項調查中，卻有高達三倍以上︰17.3 ％的30世代擔心飯碗不保；由此可
見，在 30世代的心中，失業陰影所造成的恐慌其實並不小。其中，男性對於升遷困難最
感到最焦慮；女性則是對於工作加量、薪資減量感到最沈重。一般來說，男性在職場上比
女性積極，因此對於升遷管道是否暢通較為在意；女性則有較高的比例擔任行政職務，因
此在面臨企業裁員、遇缺不補的環境下，女性最能感受工作加量、薪資減量的痛苦。


近6成擔心家用開銷太大

目前30歲的族群，有超過六成未成家，據調查有59.6 ％的人最擔心的問題是「家庭開銷大
、養家不易」；其次有20％的人擔心無力購屋，所以必須租屋或與上一代同住。但有趣的現
象是，單身族反而比已婚者更擔心養家不易的問題。有超過三成的單身族，擔心家庭開銷大
，而只有25 ％的已婚族擔心家庭開銷大。有14％的單身族擔心租屋與父母同住的問題，但
只有 6％的已婚族擔心這個問題。這也再次突顯，未婚族的財富焦慮似乎更甚於已婚族。

超過5成擔心學費太貴，育兒不易

近期有很多的討論指出，養一個小孩至大學或研究所，學費與養育費用可能高達1000萬元。
由於近年學雜費以每年 8～12％的速度增長，